作为在金融行业摸爬滚打了快十年的老兵，这些年接触过不少投融资领域的产品，从早期的信托、私募，到后来的互联网金融平台，各有各的特点。其中，九鼎投资和借贷宝这两个名字，前几年在行业里可是热度不小，经常有人问我它们到底是什么，又怎么运作的。今天就结合我自己的观察和了解，跟大家好好聊聊这事儿。
先说说九鼎投资吧。估计不少关注股权投资的朋友对它不陌生，它可不是普通的投资公司，而是国内比较早做私募股权的机构之一。简单说，私募股权就是专门投那些还没上市的企业，靠资本助力企业成长，等企业发展到一定阶段（比如上市、被并购）再退出，赚中间的差价。九鼎投资早期在业内挺“敢闯”的，投过不少知名企业，比如餐饮、医药、新能源领域都有布局，一度是私募圈的“明星选手”。不过这几年私募行业竞争激烈，加上市场环境变化，九鼎投资的业务重心也在调整，但底子还是在的。
那借贷宝又是啥？它跟九鼎投资啥关系？这就得从互联网金融爆发的那几年说起了。大概2014、2015年前后，P2P平台特别火，借贷宝就是那会儿冒出来的，主打的是“个人对个人”的借贷服务，说白了就是普通人可以在上面借钱，也可以把钱借给别人。当时很多人以为借贷宝是九鼎投资自己做的平台，其实准确说，九鼎投资是借贷宝早期的投资方之一，算是“资本爸爸”的角色，给了启动资金和资源支持，但借贷宝本身是独立运营的P2P平台。
再具体说说借贷宝的运作模式，这部分当年争议还挺大的，我身边不少朋友都注册过，现在回想起来还挺有印象。
首先，用户得先注册，而且必须实名认证，绑银行卡、人脸识别，这是基本操作，毕竟涉及钱的事儿，身份核验得严格。然后，如果你是借款人，就可以在平台上发布借款需求，比如借多少钱、借多久、愿意付多少利息，还得写清楚借款用途（比如周转、消费之类）。有意思的是，借贷宝早期特别强调“熟人借贷”，就是说你发布的借款需求，优先展示给你的通讯录好友，平台觉得“熟人之间更了解，风险能低点儿”。当时为了推广，还搞过“拉新返现”，拉一个好友注册认证，能拿几十块钱，我有个同事为了赚返现，把亲戚朋友都拉了个遍，现在想起来还觉得挺热闹。
出借人这边呢，看到熟人的借款需求，如果觉得靠谱，就可以“投标”，也就是把钱借出去。利息方面，平台不直接定利率，而是由借款人和出借人协商，不过会有个上限，不能超过国家规定的民间借贷利率（现在是LPR的4倍）。钱借出去后，借款人按约定的时间还款，一般是按月付息、到期还本，或者等额本息，平台会从中收点服务费，这也是它的主要盈利来源之一。
当然，借钱总得有风控吧？借贷宝当时的风控措施，除了“熟人社交”这个特点，还会看借款人的征信情况（虽然早期可能没现在严格）、历史借款记录，如果逾期了，平台会提醒还款，严重的可能会把逾期信息同步给通讯录好友——这招当年争议挺大，有人觉得侵犯隐私，不过客观说，对催款确实有点用。
不过这几年P2P行业变化太大了。2018年之后，国家开始整顿互联网金融，很多不合规的平台要么跑路，要么转型，借贷宝也跟着调整了业务。现在再打开借贷宝APP，能明显感觉到变化：借款额度可能低了，风控更严了，而且不再像以前那样大规模推广“拉新”，更多是聚焦在合规的个人小额借贷上。九鼎投资这边，也早就把重心放回了私募股权主业，跟借贷宝的业务交集没以前那么多了。
总的来说，九鼎投资是背后的资本方，借贷宝是曾经的P2P平台，两者早期关联紧密，后来随着行业变化各自调整。不管是当年的“熟人借贷”模式，还是后来的转型，其实都反映了互联网金融从野蛮生长到规范发展的过程。作为从业者，看着这些产品起起落落，最大的感受就是：任何金融产品，合规和风控永远是生命线，对普通人来说，不管是借钱还是出借，都得擦亮眼睛，了解清楚再下手。
常见问题解答
1. 九鼎投资和借贷宝是同一家公司吗？
不是哦，九鼎投资是做私募股权的机构，早期投资了借贷宝，算是股东之一；借贷宝是独立运营的个人借贷平台，两者业务方向不一样，一个搞股权投资，一个做个人对个人借钱。
2. 现在还能在借贷宝上借钱吗？
可以的，不过现在平台比以前规范多了，借款额度可能没以前高，而且要通过严格的实名认证、征信查询，利息也得在合法范围内，不像早期那么“自由”了。
3. 借贷宝上借钱必须借给熟人吗？
早期主打的是熟人借贷，优先展示给通讯录好友，现在好像没那么严格了，陌生人也能出借，但平台还是会提示风险，建议了解清楚借款人情况再借。
4. 九鼎投资除了投借贷宝，还投过哪些公司？
九鼎投资早期投过不少企业，比如餐饮界的俏江南（虽然后来有点波折）、医药领域的尔康制药，还有一些新能源、互联网公司，不过私募股权项目周期长，具体的可以去它官网查最新的投资案例。
5. 以前在借贷宝借过钱，现在忘了还咋办？
赶紧登录APP看看逾期情况！逾期会影响征信的，最好联系平台客服，说明情况协商还款，别拖着，越拖利息和影响越大。
九鼎投资借贷宝
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评论列表（4条）
我是股权真相网的作者“讲股权的王老师”！
希望本文《九鼎投资借贷宝是什么产品及运作模式》对您有所启发！
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